La era digital ha brindado numerosas ventajas y nuevas oportunidades en diferentes sectores, incluido el financiero. Sin embargo, también ha proporcionado recursos a actividades ilícitas como el lavado de dinero. La digitalización de procesos, el surgimiento de criptomonedas y los negocios en línea son contextos propicios para estos actos. Afortunadamente, la tecnología también está ofreciendo soluciones para prevenir y controlar este fraude.

En cuanto a desafíos actuales, la mayor cantidad de transacciones financieras digitales aumenta el riesgo de lavado de dinero si no hay controles adecuados. Aunque es crucial detectar fraudes, las entidades temen perder agilidad en el servicio. Empresas como SEON ofrecen medidas simples para prevenirlo.

Las criptomonedas descentralizadas también presentan problemas, ya que su anonimato dificulta rastrear transacciones ilícitas. En un informe, Panda Security estimó que se lavaron 8,600 millones de dólares en un año a través de criptomonedas.

Para luchar contra esto, la Inteligencia Artificial y el Aprendizaje Automático pueden integrarse en procesos automatizados para detectar y prevenir el lavado de dinero. Estas herramientas, junto con análisis de Big Data y biometría, son útiles en entidades financieras.

El Blockchain emergió como una fuente de oportunidades para los ciberdelincuentes, especialmente a través de las criptomonedas. Sin embargo, también presenta vastas perspectivas en la lucha contra actividades fraudulentas. El progreso de esta tecnología está aumentando significativamente su nivel de transparencia; además, puede ofrecer una trazabilidad más completa para las operaciones relacionadas con su funcionamiento, lo que permitiría combatir a los delincuentes y obtener información valiosa para prevenir futuros incidentes (otro ejemplo de colaboración entre la IA y otros recursos). La implementación de diversos algoritmos podría ser una herramienta poderosa para este propósito.

Además, hay opciones más accesibles: KYC (Conoce a Tu Cliente) es esencial al recopilar datos como IP y correo. Rastrear transacciones pequeñas pero frecuentes combate el “smurfing” en el lavado de dinero.

Formar y capacitar en estas prácticas, junto al avance tecnológico, son esenciales. El problema afecta ética, economía y legalidad, requiriendo medidas básicas y tecnológicas para detenerlo. Formación y desarrollo serán vitales a corto plazo.